A ascensão do BNPL e do e-commerce no Brasil – entrevista com Dinie e dLocal

Os pagadores sentaram-se com religioso E a dLocal Discutir a ascensão da BNPL às aquisições de comércio eletrônico no Brasil e na América Latina através da lente da rápida transição para pagamentos digitais iniciada em 2020

O que você pode nos dizer sobre o cenário atual de pagamentos internacionais na América Latina / Brasil, dada a rápida mudança para pagamentos digitais e e-commerce que vimos em 2020?

Rodrigo Sanchez Brandy: A América Latina se tornou o mercado de comércio eletrônico regional de crescimento mais rápido em 2020, superando, pela primeira vez desde 2010, o centro histórico ocupado pela região da Ásia-Pacífico. Métodos alternativos de pagamento, como Premium / BNPL, têm sido essenciais para a expansão em mercados emergentes há anos, mas atualmente estão ganhando impulso. Em termos de cenário push, 2020 foi uma revolução no Brasil. O primeiro sistema de pagamento instantâneo, PIX, foi lançado em todo o país em novembro de 2020. Além disso, as e-wallets, como um dos métodos de pagamento de crescimento mais rápido, tiveram um crescimento explosivo na região: Nequi (Colômbia), MP e pagbank (Brasil ), são alguns exemplos. de acordo com Juniper Research StudyMetade da população mundial usará carteiras digitais até 2024.

Os planos do BNPL definitivamente vão virar tendência também. Os comerciantes se beneficiam de preços médios de compra mais altos e os consumidores dividem suas compras em parcelas, sem exigir cartão de crédito.

Vemos as soluções BNPL em mercados emergentes como uma ótima maneira de não apenas dar crédito aos usuários que não têm acesso a um cartão de crédito, mas também de reduzir o atrito no checkout.

Segundo dados da dLocal, 54% das despesas com e-commerce em 2020 no Brasil foram atingidas por meio do parcelamento oferecido pelos estabelecimentos. Esse percentual se aplica a transações B2C e B2B? Você notou alguma diferença entre os dois?

Com base em nossa experiência, vimos que as PMEs e as pessoas físicas usam os prêmios de maneira semelhante. O parcelamento faz parte do estilo de vida do brasileiro. Os compradores escolhem esse método de pagamento em lojas de eletrônicos, lojas de varejo e supermercados.

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Como esse método de pagamento já está enraizado, ele tornou a transição para o parcelamento uma coisa natural também para os compradores de e-commerce. É também uma das principais razões pelas quais vemos sua adoção em massa.

Recentemente, foi anunciada a parceria da dLocal com a Dinie, uma plataforma de empréstimos incorporada, para fornecer serviços BNPL a pequenas e médias empresas brasileiras. De que modelo de negócios depende? Como é o processo de configuração para uma PME que deseja acesso a empréstimos integrados?

Andrea Poratini: A preparação é feita a bordo na saída. Os clientes de pequenas e médias empresas selecionam Dinie Pay como opção de pagamento e escolhem um dos planos de parcelamento. Os clientes de primeira viagem são obrigados a fornecer detalhes simples da empresa e do proprietário (como nome, CNPJ, CPF e faturamento mensal) durante a verificação de elegibilidade de histórico e crédito. Posteriormente no processo, exigimos que os usuários carreguem documentos KYC para verificar a identidade do candidato.

Se ele for um cliente antigo, para fazer outra compra, basta fazer o login com as credenciais de Dinie e assinar digitalmente o contrato de empréstimo.

Fintechs como Affirm, Kueski ou Addi são apenas alguns exemplos de empresas alimentando o espaço da BNPL na América Latina. Como a coapresentação da dLocal com Dinie a diferencia de soluções semelhantes na América Latina e globalmente?

AB: Vemos muitas empresas de fintech como a Affirm aumentar sua base de usuários no espaço BNPL para consumidores, visando jovens que preferem cartões de crédito de débito e que querem comprar algo agora, mas estão com pouco dinheiro.

As Ofertas Dinie são pensadas para atender às necessidades das pequenas empresas, permitindo-lhes ter acesso a serviços financeiros no ponto de negócio e no ponto de venda. Esse é o nosso diferencial. Dinie BNPL é uma extensão natural de produtos de crédito oferecidos sob um limite de crédito Dinie Único. Focamos as PMEs no Brasil (com o objetivo de expandir ainda mais para a América Latina e o Caribe) para fornecer acesso a capital para permitir compras a prazo. Atuamos como um meio de pagamento alternativo dentro do dLocal Payment Gateway, potencializando as integrações dos estabelecimentos existentes para que nenhum esforço adicional seja necessário por parte do estabelecimento para habilitar esta opção de financiamento.

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Qual é o perfil do público-alvo para a nova solução BNPL? Dado o notável potencial de crescimento na região da América Latina e Caribe, você pode explicar as oportunidades que dLocal e Dinie oferecem aos comerciantes globais que oferecem esta opção para PMEs?

AB: Temos como alvo os empreendedores e as pequenas e médias empresas que participam na economia digital através da venda online e da compra de serviços digitais.

As oportunidades para comerciantes globais incluem:

  • Permitir o pagamento parcelado para compradores comerciais para atender a uma gama mais ampla de clientes; O parcelamento pode aumentar o valor do pedido e da transferência;

  • Melhorar a acessibilidade dos serviços para PMEs ao fazer compras sem a necessidade de possuir um cartão de crédito;

  • Recupere vendas perdidas devido a cartão recusado ou problemas de boleto, dando ao comprador outra tentativa de pagamento;

  • Motive os clientes a voltar. Quando o parcelamento é pago, aumenta o valor à disposição do comprador, para que ele volte a comprar.

Vemos uma grande oportunidade para anunciantes digitais na América Latina. O mercado global de gastos com publicidade na Internet deve chegar a US $ 360,8 bilhões até 2027. A América Latina deve crescer a uma taxa composta de crescimento anual de 9,7% no período de análise 2020-2027 – superior à média global de 7,7%.

Você pode compartilhar conosco se há planos de expandir esta oferta para outros mercados além do Brasil? Em caso afirmativo, em que países ou regiões estará disponível?

RSP: Nosso principal objetivo é possibilitar o e-commerce para empresas internacionais em mercados emergentes e se beneficiar das inovações e novas tecnologias introduzidas nessas áreas. BNPL é definitivamente uma daquelas inovações que ajudam pessoas sem banco e o público em geral a acessar mais oportunidades de comércio eletrônico.

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Se há algo que caracteriza o nosso crescimento, é a nossa capacidade de identificar necessidades semelhantes em diferentes áreas. Atuamos no Brasil, mas também no México, Argentina, Índia e Sudeste Asiático com soluções semelhantes. Fornecemos soluções BNPL na Índia desde o início de 2020, onde a adoção em massa de pagamentos digitais tem sido um fator importante no desbloqueio de novos instrumentos financeiros para a população em geral.

Sobre Rodrigo Sanchez Brandy

Rodrigo é um criador ávido de produtos e soluções fintech inovadores. Em sua função de vice-presidente sênior de produtos da dLocal, ele se concentra na construção de produtos de pagamento que preenchem a lacuna entre as necessidades das populações financeiramente desfavorecidas em mercados emergentes e as dos principais participantes do comércio eletrônico global.

Sobre dLocal

dLocal É a empresa líder mundial em processamento de pagamentos que permite que comerciantes globais alcancem consumidores em mercados emergentes. Sua plataforma de pagamento 360 foi projetada para lidar com pagamentos em massa online na América Latina e outros países emergentes na Ásia-Pacífico, Oriente Médio e África por meio de uma única plataforma API.

Sobre Andrea Poratini

Andrea é COO e fundadora da Dinie, responsável pela implantação e operação de serviços financeiros inovadores embutidos em plataformas digitais, transformando a relação das PMEs com o crédito. Empreendedora de tecnologia com mais de 10 anos no setor de serviços financeiros, ela tem sua primeira saída de sucesso como cofundadora da fintech Vivere Brasil.

Sobre minha religião


religioso É uma empresa de serviços de tecnologia financeira que oferece soluções inovadoras de crédito para PMEs na América Latina, e podem ser integradas em plataformas digitais uma vez que as empresas já estão integradas a elas. Dinie combina soluções ponta a ponta de empréstimos e pagamentos para oferecer às pequenas e médias empresas uma experiência perfeita de empréstimos e pagamentos.

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