Um novo capítulo para a utilização de pagamentos eletrónicos em Portugal

Andrea Tocínioespecialista em pagamentos e serviços financeiros, aborda as últimas tendências dos pagamentos eletrónicos em Portugal, uma vez que o país continua numa tendência ascendente no que diz respeito ao processo de digitalização.

O Banco de Portugal apresentou na primavera de 2022 o seu relatório de atividades sobre sistemas de pagamentos. O documento, que abrange o ano fiscal de 2021, regista o forte crescimento dos pagamentos de retalho no país, com 3,1 mil milhões de euros em transações, um recorde histórico para Portugal. Para além deste facto, este ano a representante portuguesa SIBS regista um forte desenvolvimento na utilização da carteira MB Way, o que atesta o desenvolvimento dos pagamentos eletrónicos no país, no contexto pós-COVID-19.

O ecossistema de pagamentos português parece ter entrado num novo capítulo desde a crise pós-pandemia. Assim, de acordo com o Banco de Portugal, os pagamentos efetuados através do sistema de compensação interbancária aumentaram 13,7% em volume e 12,5% em valor face a 2020, refletindo a recuperação económica no contexto pós-pandemia.

As transações realizadas com cartão de débito, débito direto ou transferência a crédito (incluindo pagamento instantâneo) aumentaram 13,9% em volume e 14,4% em valor e, em 2021, representaram 99,5% do total de pagamentos. Esses números representam um forte desenvolvimento para um país que há muitos anos trabalha na transformação digital de sua sociedade.

O caso da MB Way atesta esta situação. Assim, embora a sua criação tenha ocorrido em 2015, a sua evolução em termos de usos e utilizações é muito recente e foi reforçada pela crise do COVID-19. Parcerias estratégicas entre a SIBS e alguns grandes retalhistas do país, como o Lidl, para promover a utilização do MB Way nas lojas durante as epidemias, e a possibilidade de gestão de carteira através de ATMs no país são exemplos neste caso, enquanto a estratégia contribuiu para promovendo a adoção desta carteira que se tornou uma ferramenta poderosa no quotidiano dos consumidores portugueses.

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Sucesso MB Way

Segundo a SIBS, em abril de 2022, a MB Way atingiu o seu melhor mês de sempre, registando mais de 28 milhões de transações, mais de 42% das quais em compras em loja e online. A SIBS atingiu 4 milhões de utilizadores no MB Way na primavera de 2021. Esta solução nacional de carteira móvel conta com mais de 6,6 milhões de cartões de débito, crédito e refeição registados, estando atualmente disponível em cerca de 400.000 terminais de pagamento, através de QR code MB Way ou tecnologia NFC . A SIBS destaca que “este é mais um marco importante na história da empresa que reflete e é a prova da importância do serviço no quotidiano dos portugueses. [SIBS] Você contribui da melhor forma para uma sociedade cada vez mais digital e sem dinheiro.”

Mas a MB Way Wallet não é a única potenciadora de pagamentos eletrónicos em Portugal. Segundo o regulador, o cartão de pagamento parece ser a ferramenta preferida dos consumidores no país. Assim, representa 86,5% do total de operações (26% em valor). As transações com cartão de pagamento aumentaram 15,2% em volume e 15,3% em valor no período.

Portugal: 7º país mais ativo no TIPS

No entanto, o maior crescimento registrado no ano está relacionado aos pagamentos à vista: +28,1% em volume e +49,6% em valor, ainda que sua participação no total das operações pareça insignificante. A dívida direta aumentou 2,6% em volume para 11,1% em valor, enquanto as transferências a crédito aumentaram 8,6% em volume e 13,5% em valor.

Entre outras grandes tendências relacionadas com os pagamentos em Portugal, podemos incluir:

  • Sucesso de pagamentos contactless: aumento de 102,2% em volume e 130,9% em valor;

  • A evolução das compras na Internet (com cartões de pagamento): aumento de volume em 47,1% e valor em 51,8%;

  • Aumento de pagamentos instantâneos enviados e recebidos de outros países europeus: O primeiro ano de atividade do ecossistema de pagamentos português na Targeted Instant Payment Settlement Platform (TIPS), marcado por 780.000 transações enviadas e recebidas num montante total de 1,1 mil milhões de euros, tornando o país o sétimo estado mais ativo em TIPS.

No que diz respeito à Estratégia Nacional de Meios de Pagamento, o Banco de Portugal congratula-se com a conclusão de 43% das ações previstas em 2021. Importa recordar que o Plano Estratégico do Fórum Português ‘Forum para os sistemas de pagamento’ para o período de 2020 -2022 é composto por quatro pilares: Promover a informação na sociedade, desenvolver os benefícios da transformação digital, contribuir para um quadro regulamentar mais forte que garanta inovação e eficiência e promover a adoção de meios de pagamento mais seguros.

Soma-se a isso o início dos trabalhos sobre o euro digital. Assim, o regulador português quer contribuir para o trabalho do Banco Central Europeu (BCE) até 2023.

Sobre Andrea Toucinho

Andrea Tocino é especialista em pagamentos e serviços financeiros e é Diretora de Estudos, Futuros e Treinamento da Consultoria Partelya e Embaixadora da França para a Rede Europeia de Pagamentos para Mulheres (EWPN). Representando a França para a Aefi Espanha e Afip Portugal, reconheceu várias publicações sobre pagamentos e é uma das coautoras do livro PAYTech publicado em janeiro de 2020 pela Wiley. Considerado um dos 50 líderes do setor por Harrington Starr, participa regularmente de eventos europeus e internacionais sobre pagamentos e serviços financeiros inovadores (MPE, MoneyLive, Web Summit, Africa Pay ID Expo) e organiza eventos e treinamentos sobre pagamentos nas universidades francesa e europeia. nível.

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