Aqui nos EUA, o conceito de usar dados de motoristas para decidir o custo dos prêmios de seguro automóvel não é novo.
Mas em mercados como o Brasil, a ideia ainda é considerada relativamente nova. Uma nova startup chamada Justos afirma que será a primeira seguradora brasileira a usar dados de motoristas para recompensar quem dirige com segurança, oferecendo tarifas “mais justas”.
Agora, a Justos levantou cerca de US$ 2,8 milhões em uma rodada inicial liderada pela Kaszek, uma das maiores e mais ativas firmas de capital de risco da América Latina. As Big Bets também participaram da turnê, juntamente com os CEOs de sete empresas de unicórnios, incluindo Assaf Wand, CEO e cofundador da Hippo Insurance; David Velez, Fundador e CEO do Nubank; Carlos Garcia, fundador e CEO da Kavak; Sergio Forio, Fundador e CEO da Creditas; Patrick Siegrist, fundador do iFood e Fritz Lahnmann, CEO da ClassPass. (Há um sétimo CEO que deseja permanecer anônimo.) Executivos seniores da Robinhood, Stripe, Wise, Carta e Capital One também colocaram dinheiro na rodada.
Empreendedores seriais Daval Chada, Jorge Soto Moreno e Antonio Molins foi cofundador da Justos, tendo trabalhado recentemente para várias empresas do Vale do Silício, incluindo ClassPass, Netflix e Airbnb.
“Enquanto éramos amigos de Embora fosse apenas uma coincidência que nós três estávamos pensando em construir algo novo na América Latina”, disse Shatha. “nós Passou dois meses estudando Caminhos possíveis, converse com pessoas e investidores nos EUA, Brasil, México, até Surgiu a ideia de criar uma seguradora que pudesse modernizar o setor, A começar pelo seguro automóvel.
Ao final, o trio decidiu que o mercado de seguros de automóveis seria um setor ideal, já que no Brasil, estima-se que mais de 70% dos carros não tenham seguro.
O processo de obtenção de seguro estatal, de qualquer forma, é um processo lento. Leva até 72 horas para receber sua cobertura inicial e duas semanas para receber sua apólice de seguro final. Empresários dizem que as companhias de seguros também estão tomando seu tempo para resolver reclamações por danos e perdas de automóveis devido a acidentes. Eles também impõem que os preços são muitas vezes injustos ou transparentes.
A Justos visa melhorar todo o processo de seguro de carro no Brasil, medindo a forma como as pessoas dirigem para ajudar a precificá-los apólices de seguro. Semelhante ao Root aqui nos EUA, Justos Ele pretende coletar dados de usuários por meio de seus telefones celulares para que possa “precificar diferentes tipos de riscos com mais precisão e firmeza”. Dessa forma, a startup afirma que pode oferecer planos até 30% mais baratos que os planos tradicionais e dar descontos todos os meses, de acordo com os padrões de condução do mês anterior de cada cliente.
“Medimos o quão seguro é para as pessoas dirigirem usando os sensores em seus telefones celulares”, disse Shatha. “Isso nos permite oferecer seguros mais baratos aos usuários que dirigem bons carros, reduzindo assim os preconceitos inerentes aos modelos de precificação usados pelas seguradoras tradicionais.”
A Justos também planeja usar inteligência artificial e visão computacional para analisar e processar reivindicações mais rapidamente Aprendizado de máquina para analisar imagens e criar bots que ajudam a acelerar o processamento de solicitações.
“Estamos construindo uma experiência do cliente orientada pelo design, visando revolucionar os seguros no Brasil, semelhante ao que o Nubank fez com os bancos”, disse Chada ao TechCrunch. “Vamos eliminar quaisquer taxas ocultas, muito texto pequeno e jargão de seguro que é muito confuso para os clientes.”
A Justos fornecerá seus produtos diretamente a seus clientes, bem como por meio de distribuição Canais como bancos e corretoras.
“Indo diretamente ao consumidor, podemos obter usuários mais baratos do que nossos concorrentes e devolver a economia aos nossos usuários na forma de tarifas mais baratas”, disse Shazha.
Os clientes poderão adquirir o seguro pelo aplicativo Justos, site ou até mesmo WhatsApp. Atualmente, a empresa está apenas adicionando clientes em potencial à sua lista de espera, mas planeja começar a vender apólices ainda este ano.
Durante a pandemia, o setor de seguros de automóveis no Brasil caiu 1%, segundo Chadha, o que ele acredita indicar “Há uma demanda latente ansiosa para ir quando as coisas se abrirem novamente.”
Justos também tem um bom componente social. A Justos pretende definir seus ganhos e devolver qualquer receita restante à organização sem fins lucrativos.
A empresa também tem um objetivo ambicioso: ajudar a tornar o seguro universalmente disponível em todo o mundo e as estradas em geral mais seguras.
As pessoas enfrentarão os perigos cotidianos com uma maior sensação de segurança e aventura. “Os acidentes rodoviários serão significativamente reduzidos como resultado dos incentivos para uma condução segura e as ruas serão mais seguras”, disse Shazha. “As pessoas, e não os lucros, se tornarão o foco da indústria de seguros.”
A Justos planeja usar seu novo capital para construir operações, como a formação de parcerias com resseguradoras e uma seguradora de frente, desde que começou como gerente geral da MGA.
Também trabalha na construção de seus próprios produtos, como aplicativos, backend e ferramentas de processos internos, além de projetar todos os seus processos de subscrição, sinistros e financiamento. A equipe de ciência de dados da Justos também está construindo seu próprio modelo de precificação.
A startup se concentrará no Brasil, com planos de expansão para a América Latina e depois para a Península Ibérica e Ásia.
Andy Young, da Kaszek, disse que sua empresa ficou impressionada com a experiência anterior e a paixão da equipe pelo que eles constroem.
“É um espaço enorme e pronto para inovar e esse é o tipo de equipe que pode levá-lo ao próximo nível”, disse Young ao TechCrunch. h. equipeCom uma abordagem de construção de uma plataforma de seguros que combina o foco no consumidor e a orientação por dados para produzir algo que não seja apenas mais barato e premia a segurança, mas, como a marca sugere em português, é mais justo.”