Como os maiores bancos brasileiros estão investindo em tecnologia e automação

O setor bancário brasileiro tem impulsionado investimentos em tecnologia e inovação por muitos anos e é aí que o BNamericas dá uma olhada nos números mais recentes.

Em 2019, os gastos do setor nessa área foram de 24,6 bilhões de reais (4,58 bilhões de dólares), um aumento de 48% em relação ao ano anterior, de acordo com a divulgação de 2020 de relatório técnico da Associação Brasileira de Bancos de Verappan.

O relatório de 2021, com os dados do ano passado, será lançado nas próximas semanas e é provável que tenha um crescimento ainda maior à medida que a pandemia COVID-19 acelera a transformação digital dos bancos.

A crise de saúde também acelerou alguns hábitos digitais emergentes, como pagamentos sem contato com cartões e dispositivos móveis.

Em 2020, a modalidade teve um salto de 470%, chegando a 41 bilhões de OMR, segundo dados da Associação Brasileira de Cartões e Pagamentos, Abecs. No geral, o setor de cartões movimentou 2 trilhões de riais em transações no ano passado, um aumento de 8,2%.

Nesta seção, o BNamericas dá uma olhada em como os maiores bancos do setor privado estão investindo em tecnologia e quais são seus planos de curto prazo.

Itaú Unibanco

O banco pretende atingir 15 milhões de clientes até o final deste ano em seu braço de banco digital, chamado ITI, ante 6 milhões em abril.

“O que entendemos como nossa estratégia digital é a capacidade de atender a todas as necessidades de nossos clientes. Não queremos ser digitais oferecendo apenas um aplicativo, mas, sim, temos uma obsessão por tecnologia e inovação”, Milton Maluhi Filho, presidente do Itaú Unibanco, disse na conferência O repórter para os resultados do primeiro trimestre.

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Itao A estimativa é dobrar os investimentos em novas soluções neste ano em relação a 2018, ao mesmo tempo em que reduzirá os gastos com infraestrutura (dispositivos e servidores) em 28% na mesma comparação.

“É importante ressaltar que o Iti, além de ser uma empresa autônoma, é também uma plataforma tecnológica adequada para dar suporte aos nossos demais negócios, inclusive para produtos de linha única, como cartões de crédito e outros serviços bancários.

A migração da nuvem é outro objetivo estratégico para um credor.

O objetivo do banco é ter 50% dos serviços na nuvem até 2022. Em dezembro, o Itaú fechou contrato de 10 anos para uso da nuvem da AWS.

Não é apenas uma questão de copiar e colar os sistemas existentes em um novo data center remoto. Reescrevemos o código e atualizamos as soluções, desmontamos sistemas monolíticos e usamos arquiteturas de microsserviço para maximizar os benefícios desse tráfego. “Isso nos permite ter mais velocidade, produtividade e eficiência em nossas operações de forma independente”, disse Malouhi Filho em entrevista coletiva online.

As despesas não decorrentes de juros do Itai Bank diminuíram 6,6% ano a ano no primeiro trimestre, o que o banco atribuiu aos ganhos de eficiência operacional como resultado de seu investimento contínuo em tecnologia.

Na área de suporte ao cliente, 54% das vendas do primeiro trimestre a pessoa física foram feitas por meio de canais digitais, um aumento de 70 pontos percentuais em relação ao primeiro trimestre de 2020. E 95% dos clientes atendidos pelo assistente virtual não o fizeram ligações para o Centro de Atendimento ao Cliente.

Bradesco

O banco digital Bradesco, Next, atingiu 4,4 milhões de clientes e 267 milhões de transações em março.

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O volume de transações foi 244% maior do que em março de 2020.

O CEO do Bradesco, Octavio de Lazare Jr., disse em entrevista coletiva para discutir os resultados do primeiro trimestre que a meta para 2021 é atingir 7 milhões de clientes até o final do ano.

Seu assistente virtual, BIA, tratou de quase 131 milhões de interações no primeiro trimestre, ante 87,3 milhões no ano passado.

O assistente foi desenvolvido usando a plataforma de aprendizado de máquina Watson da IBM.

Em suas demonstrações financeiras do primeiro trimestre, o Bradesco disse que o BIA está evoluindo para se tornar mais assertivo e agora fornece mais do que respostas, incluindo ajudar os clientes a realizar transações.

Em março, o Bradesco possuía 20,9 milhões de usuários de celulares, pessoas físicas e jurídicas, aumento de 20% em relação a março do ano passado. Enquanto isso, a abertura de conta pelo aplicativo móvel saltou 154% na mesma comparação.

Como resultado desta epidemia, as transações financeiras através dos canais digitais aumentaram 75% neste período, enquanto as transações financeiras através dos ATM diminuíram 83%.

O banco disse que cerca de 98% das transações agora são feitas através dos canais digitais.

Santander

As plataformas digitais do Santander Brasil atingiram 484 milhões de visitas mensais em março.

Os aplicativos do banco foram responsáveis ​​por 360 milhões de visitas mensais, um aumento de 39% ano a ano.

Os canais digitais também responderam por 57% das novas aberturas de contas em março.

De acordo com o Santander, mais de 8 milhões de produtos e serviços financeiros foram adquiridos por meio dos canais digitais no primeiro trimestre.

Desde o seu lançamento em maio de 2020 até fevereiro deste ano, o canal de inteligência artificial do banco Gente produziu uma queda de 46% nas interações com o call center.

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O Gente agora pode responder a mais de 19 mil perguntas, segundo o Santander.

O banco disse que a ferramenta atendeu 1,2 milhão de clientes e administrou 8,2 milhões de interações mensalmente, sem fornecer números específicos para março ou o primeiro trimestre.

O Santander Brasil registrou 354 milhões de riais em investimentos no primeiro trimestre (incluindo em tecnologia e inovação), em comparação com 350 milhões de riais no mesmo período do ano passado.

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